Wyślij SMS

o treści WNIOSEK na 7393 (3.69 zł za sms)

70 887 75 82 w 34

24/7 Zadzwoń

pn - pt: 9:00 - 17:00

Biuro otwarte

Kredytum partner

Szybkie pożyczki online

druga do 7500 zł

Pierwsza pożyczka darmowa do 3000 zł kolejna pożyczka do 7500 zł, wejdź i za wniokuj już dziś.

Darmowa pożyczka

do 2000 zł

Pierwsza pożyczka darmowa do 2000 zł kolejna pożyczka do 5000 zł, wejdź i za wnioskuj już dziś. Pożyczka Miloan

Pożyczka długoterminowa

do 15000 zł

Pierwsza pożyczka długoterminowa do 15 000 zł bez wychodzenia z domu online. Niską ratę łatwo spłacisz! Pożycz w Zaplo nawet 15 000 zł bez zaświadczeń o dochodach.

Pożyczka po Fińsku

do 20000 zł

Pierwsza pożyczka długoterminowa do 20 000 zł bez wychodzenia z domu online.

place zabaw

Place zabaw Koniecpol

Sezon urlopowy nie wszystkim łączy się ze prostym wypoczynkiem. Rodzice małych dzieci znacznie często czynią z wakacyjnego wyjazdu, ponieważ obawiają się o komfort oraz zaufanie

Czytaj więcej »
Black Friday 2019

Black Friday 2019 Jarocin

Black Friday 2019 to znakomity czas, by dostać dobrej formie sprzęt, na jaki normalnie nie potrafimy sobie pozwolić. Na ścianie tootu.pl black-friday znajdziemy świetny przykład

Czytaj więcej »

Konto oszczędnościowe - nie ma to jak skuteczne oszczędzanie

W chwili obecnej nie musimy w bankach decydować się jedynie na lokaty. Jeśli chcemy zaoszczędzić, możemy skorzystać z bardzo atrakcyjnych ofert kont oszczędnościowych. Na czym polega ich rola? Czy faktycznie są aż tak skuteczne? Przyjrzyjmy się temu.

Konto oszczędnościowe jest opcją bardzo elastyczną. Pomaga nam zaoszczędzić, ale jednocześnie nie zamraża naszych pieniędzy tak, jak to jest w przypadku lokat. Jeśli sytuacja finansowa zmusi nas do wybrania części odłożonych pieniędzy, raz w miesiącu możemy wybrać dowolną kwotę bez żadnych dodatkowych opłat w oddziale naszego banku. Należy także wspomnieć o tym, że wypłacając pieniądze, nigdy nie tracimy uzbieranych już odsetek, co nie jest niestety możliwe w przypadku lokaty. Samo otworzenie i prowadzenie takiego konta nic nas nie kosztuje. Średnie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym wynosi w tym momencie ok. 4%. W zależności od banku odsetki mogą być naliczane raz w miesiącu bądź nawet codziennie.

Dzięki stałemu dostępowi do Internetu mamy pełną kontrolę nad naszymi pieniędzmi. Bez problemu możemy sprawdzać, w jakim tempie kwota na naszym koncie wzrasta. Ponadto konta oszczędnościowe są bezterminowe – w przeciwieństwie do lokat, których termin w końcu mija. Po prostu – decydując się na konto mamy pewność, że pieniądze mogą tam leżeć tyle czasu, ile tylko my będziemy chcieli. Dodatkowym plusem jest to, że w każdej chwili możemy na takie konto wpłacić dodatkową ilość pieniędzy, co bardzo pozytywnie wpływa później na ich wzrost.

Konto oszczędnościowe jest doskonałym połączeniem zwykłego konta osobistego i lokaty. Na dzień dzisiejszy opcja ta jest dużo bardziej opłacalna i zdecydowanie częściej wybierana przez klientów placówek bankowych. Człowiek w tych czasach potrzebuje pieniędzy cały czas, stały dostęp do nich umożliwia właśnie konto oszczędnościowe, które dodatkowo pomnaża nasze oszczędności. Zdecydowanie jest to produkt na miarę zapotrzebowań człowieka XXI wieku.

Najlepsze dla Ciebie konto bankowe Wybór banku, w którym chcemy otworzyć konto bankowe często bywa ciężkim zadaniem, tym bardziej, że mamy do wyboru kilkadziesiąt banków. Z jednej strony duża konkurencja na rynku bankowym sprawia, że oferty banków są coraz bardziej atrakcyjne, ale z drugiej strony w nawale reklam i promocji trudno wybrać najkorzystniejszą ofertę. A bywa tak, że najtańsze konto bankowe jest dla każdego kontem w innym banku.

Konto bankowe powinno być dopasowane do Twoich potrzeb, więc bank, który wybrał Twój sąsiad niekoniecznie jest idealny dla Ciebie. Zatem porównując oferty banków rozpatruj je pod kątem swoich potrzeb, wymagań czy stylu życia: sposobu płacenia rachunków i opłacania zakupów. Na przykład jeżeli chcesz często wypłacać pieniądze z bankomatu to wybierz konto, w którym nie ma prowizji za wypłaty czy taki bank, który bez prowizji umożliwia wypłatę z wszystkich bankomatów. Przeciwnie, jeżeli preferujesz osobisty kontakt to najlepszy dla Ciebie będzie bank, który ma wiele placówek w Twojej okolicy.

Na pewno nie wszyscy konsumenci w chwili zakładania konta bankowego potrafią ściśle określić swoje potrzeby i to jakie usługi będą im potrzebne w przyszłości. Wybierając konto bankowe trzeba zatem wziąć pod uwagę kilka kryteriów.

Koszt prowadzenia rachunku bankowego – jedno z najważniejszych kryteriów. Porównaj oferty banków biorąc pod uwagę opłatę za samo prowadzenie konta, ale i opłaty dodatkowe oraz prowizje np. opłaty za przelewy bankowe, prowizje za wypłaty pieniędzy z bankomatu, opłatę za posiadanie karty debetowej. Może się zdarzyć, że bank, który najniższą opłatę za prowadzenie konta to po wliczeniu innych opłaty, będzie mieć dużo wyższy koszt rzeczywistego prowadzenia rachunku niż inne banki. Przybliżoną sumę opłat dodatkowych i prowizji otrzymamy, jeżeli policzymy ile mniej więcej będzie robić w miesiącu przelewów, wypłat, wpłat itp.

Oprocentowanie konta bankowego – przeważnie zwykłe rachunki nie są oprocentowane. Przeważnie im niższe opłaty za prowadzenie konta, tym oprocentowanie konta niższe. I odwrotnie – może się zdarzyć, że wyższy koszt prowadzenia rachunku idzie w parze z z większym oprocentowaniem. Warto to sprawdzić. Jeżeli chcesz założyć rachunek oszczędnościowy lub lokatę porównaj oprocentowanie banków w zależności od okresu, na jaki chcesz ulokować na niej swoje oszczędności. Wiadomo, im wyższe oprocentowanie tym atrakcyjniejsza oferta.

Usługi dodatkowe dołączone do konta bankowego – podnoszą one atrakcyjność rachunku w danym banku, o ile usługi dodatkowe są nam potrzebne. Mowa tu o lokatach, rachunkach oszczędnościowych, kartach kredytowych, funduszach inwestycyjnych, ubezpieczeniach, możliwości gry na giełdzie. I tutaj znowu musimy kierować się własnymi potrzebami, tym bardziej, że dodatkowe usługi są usługami płatnymi.

Dostęp do konta – atrakcyjność konta bankowego podnosi wieloraki dostęp do rachunku, a więc przez Internet, telefon komórkowy, pocztę i placówkę banku. I tutaj też powinniśmy kierować się swoimi potrzebami. Na przykład jeżeli nie zamierzamy opłacać rachunków przelewami przez Internet to wybierzmy taką ofertę, która nie nakłada na nas tych kosztów.

Lokalizacja placówek banku i bankomatów – warto wiedzieć ile placówek danego banku i bankomatów znajduje się w naszym mieście, w pobliżu miejsca zamieszkania, pracy czy w centrach handlowych. Swobodny dostęp do środków ułatwi nam codzienne funkcjonowanie i pozwoli oszczędzić czas.

Sesje przelewów bankowych – każdy bank w określonym czasie księguje wpływy na rachunki i realizuje przelewy wychodzące. Jeżeli zamierzasz często przelewać środki wybierz bank, który wykonuje te operacje w godzinach odpowiednich dla Ciebie.

Pamiętaj też, że wybór konta bankowego nie jest wyborem na całe życie, a bank możesz zmienić niemal w każdej chwili!

Jakie są rodzaje ubezpieczeń samochodowych?


Polski rynek ubezpieczeniowy jest jednym z najszybciej rozwijających się segmentów rynku finansowego. Związane jest to między innymi z obowiązkowymi ubezpieczeniami odpowiedzialności cywilnej pojazdów ale też z innymi odmianami zabezpieczania się posiadaczy aut przed powstałymi szkodami. Przydatną wiedzą jest znajomość wszystkich rodzajów ubezpieczeń samochodowych, dlatego przygotowane zostało poniższe zestawienie sześciu ich rodzajów.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Jedynym ubezpieczeniem obowiązkowym związanym z samochodami w naszym kraju jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Dotyczy ono za każdym razem samochodu a nie osoby fizycznej, podlegają mu więc wszyscy kierowcy, którzy korzystają z ubezpieczonego auta. W przypadku, gdy dojdzie do kolizji bądź wypadku spowodowanego z winy kierowcy, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej ma za zadanie pokryć wszystkie szkody. Zarówno materialne (na innym pojeździe) jak i koszty leczenia czy odszkodowania które związane jest z uszkodzeniem ciała kierowcy bądź pasażerów innego pojazdu. W przypadku tego ubezpieczenia możemy liczyć na bardzo duże zniżki, jeśli pojazd ma bezszkodową historię jazdy. Im jednak więcej wypadków spowodowanych z naszej winy, tym stawki ubezpieczeniowe będą wyższe. Musimy też pamiętać, że brak aktualnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wiązać się może z dużo wyższymi kosztami niż cena samej polisy.

Ubezpieczenie Auto Casco

Bardzo przydatnym, aczkolwiek kosztownym rodzajem ubezpieczenia jest też Auto Casco. Ta forma ubezpieczenia zapewnia nam odszkodowanie w przypadku uszkodzenia naszego pojazdu lub jego kradzieży. Zazwyczaj kształt umowy możemy dość swobodnie ustalić z ubezpieczycielem dodając lub ograniczając niektóre opcje szkodowe. Uwzględnione może zostać między innymi uszkodzenie pojazdu poprzez zderzenie z innymi pojazdami, dzikimi zwierzętami czy nawet kradzież naszego pojazdu. Musimy też pamiętać o tym, że każda wypłata z ubezpieczenia Auto Casco wiązać się będzie z wyższą składką w przyszłości, z tego powodu niektóre uszkodzenia pojazdu warto naprawiać samodzielnie – zwłaszcza, gdy nie są one kosztowne a zwyżka w ubezpieczeniu może być bardzo wysoka.

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nie obejmuje wszystkich szkód, które mogą być związane z podróżą. Do tego służy ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. W jego ramach zarówno kierowca jak i pasażerowie są ubezpieczeni od momentu wejścia do chwili wyjścia z samochodu. Przeważnie uwzględniane są też czasowe postoje podczas podróży. Ten rodzaj ubezpieczenia ma za zadanie pokryć koszty powstałe w tym czasie na tych osobach. Jeśli więc dojdzie do wypadku w którym ucierpi nasz pasażer – właśnie z ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków może zostać wypłacone mu odszkodowanie.

Assistance

Ten rodzaj ubezpieczenia związany jest ze zorganizowaniem nam natychmiastowej pomocy w razie wypadku lub uszkodzenia pojazdu. Często firmy ubezpieczeniowe oferują bardzo podstawowy wariant w którym mamy bezpłatnie dostępne informacje na temat najbliższych warsztatów czy możliwość zamówienia (odpłatnie!) lawety. Jednak w wariancie standardowym ten koszt jest już bezpłatny – ponosi go ubezpieczyciel. Opłacony może być nawet koszt dostarczenia nam paliwa w przypadku, gdy go nam zabraknie. Jednak istnieją też rozszerzone warianty tego ubezpieczenia, w których możemy liczyć na samochód zastępczy, zakwaterowanie na czas naprawy pojazdu czy też zorganizowanie nam przejazdu do miejsca docelowego. Assistance jest ubezpieczeniem nieobowiązkowym.

Zielona Karta

Zielona Karta jest ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone na posiadaczach innych pojazdów w ruchu zagranicznym. Oznacza to, że wybierając się poza niektóre kraje Unii Europejskiej (dokładnie określa to nasza polisa ubezpieczeniowa) musimy mieć wykupioną zieloną kartę, która jest kontrolowana wraz z innymi dokumentami podczas przekraczania granicy. Jeśli jej nie będziemy posiadać to nie zostaniemy wpuszczeni na teren obcego kraju. Musimy pamiętać, że Zielona Karta powinna być kupowana wraz z ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej – kosztuje nas wtedy kilka czy kilkanaście złotych. Jeśli zdecydujemy się na zakup samej tylko Zielonej Karty, to możemy zapłacić nawet kilkaset złotych. Oczywiście nie jest ona konieczna jeśli nie planujemy zagranicznych wyjazdów, lepiej jednak zawsze się zabezpieczyć.

Ubezpieczenie szyb

Specjalistycznym ubezpieczeniem oferowanym przez pośredników i firmy ubezpieczeniowe jest też możliwość zabezpieczenia się na wypadek uszkodzenia szyb. Specjalny produkt oferowany jest najczęściej podczas zakupu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jednak możemy zakupić je również osobno. Decydując się na takie rozwiązanie zabezpieczamy się na wypadek wybicia szyby przez złodzieja czy uszkodzenia jej kamieniem wypadającym spod koła jadącego przed nami pojazdu. Korzystając z ubezpieczenia szyb w takim wypadku nie tracimy zniżek związanych z polisą od odpowiedzialności cywilnej, co jest niewątpliwą zaletą tego rozwiązania. Zazwyczaj jest ono bardzo tanie i ubezpieczenie szyb możemy zrobić za kilkadziesiąt złotych rocznie.

Przez banki Polacy tracą miliony

Czy zastanawiałeś się kiedyś dlaczego bank jest w stanie zapłacić 200, czasem 400, a w skrajnych przypadkach aż 700 zł tylko za to, że założysz sobie u niego konto? Banki to nie instytucje charytatywne, wręcz przeciwnie. Robią tak bo wiedzą, że świetnie na tobie zarobią. Takie oferty najczęściej wiążą się z obowiązkowym zasilaniem konta konkretną kwotą. Czasem jest to minimum 1000 zł, czasem 2000 zł miesięcznie. I tu zaczyna się twoja strata, a ich zysk.

W momencie w którym przelejemy nasze wynagrodzenie na rachunek bankowy pieniądze nie są już nasze. De facto udzielamy bankowi darmowego kredytu, z ratami które on spłaca gdy idziemy do sklepu czy bankomatu. Co ważne jest to pożyczka, na której nie zarabiamy.

Oprocentowanie ROR-ów jest bowiem zerowe, a w najlepszym wypadku symboliczne. Z największych polskich banków tylko PKO BP i Bank Pekao zapłacą nam odsetki za pieniądze na koncie. Zysk jest jednak bliski zeru i wynosi 0,01 proc. w skali roku. W przypadku mBanku, BZ WBK, ING czy Raiffeisen Polbanku nie dostaniemy nic.

Powodem niskiego oprocentowania są koszty, jakie ponosi bank w związku z prowadzeniem przez klienta takiego rachunku, takie jak wszelkie opłaty transakcyjne związane z przelewami, wypłatami w bankomatach oraz płatnościami kartowymi. Niskie oprocentowanie jest „ceną”, jaką klient płaci za takie usługi – tłumaczy Andrzej Żurawski, ekspert BGŻOptima.

Tyle, że banki często nie tylko dają zerowe oprocentowanie, ale żądają jeszcze opłat za prowadzenie konta czy kartę płatniczą. Jednocześnie nasze pieniądze codziennie pożyczają pośrednio w formie kredytów gotówkowych, kart kredytowych czy pożyczek międzybankowych. I pobierają od tego odsetki rzędu kilkunastu procent. Stale także pieniądze pożycza od nich NBP.

Oczywiście w skali Kowalskiego, którego konto zasila kwota 3 tys. zł miesięcznie, kwota zarobionych przez bank pieniędzy nie jest duża. Jeśli jednak Kowalskich jest już milion, to zysk jest już spory. Bank do dyspozycji dostaje bowiem 3 mld zł miesięcznie! Jest z czego dawać 200-złotową premię za założenie konta.

Pieniądze klientów, którymi bank obraca to tak zwany osad. Różnie szacuje się ile to jest dokładnie, ale można przyjąć, że to kwota około 20-25 proc. stałych wpływów wszystkich klientów. Najwięcej pieniędzy mamy na kontach pomiędzy pierwszym a dziesiątym dniem każdego miesiąca. Wtedy większość z nas dostaje bowiem wypłatę – mówi Michał Sadrak, analityk finansowy Open Finance.

Z danych NBP za sierpień 2013 roku wynika, że na rachunkach bieżących gospodarstwa domowe miały 272,4 mld zł. Szacuje się, że około połowa z tej kwoty leży na rachunkach oszczędnościowych, a pozostała kwota pozostaje na nieoprocentowanych ROR-ach. 136,2 mld zł dajemy więc bankom za darmo.

Gdyby wszystkie pieniądze z tych rachunków rozliczeniowych wpłacić nawet nie na lokatę, ale zwykłe konto oszczędnościowe, to odsetki sięgnęłyby przy średniej ofercie rynkowej około 3,4 mld zł. Po odliczeniu podatku Belki statystyczne polskie gospodarstwo domowe powinno na osadzie zarobić około 212 zł rocznie.

Aby zarobić na swoich pieniądzach, najlepiej wpłacić środki na konto oszczędnościowe. Warto też jak najmniej wypłacać gotówki z bankomatów, bo 100 zł w naszym portfelu przecież nie procentuje. Można również płacić kartą kredytową i pilnować, by spłacać ją w okresie bezodsetkowym. Wtedy nie licząc stałych opłat typu prąd, gaz czy czynsz całe nasze wynagrodzenie będzie przynosiło nam zysk – doradza Michał Sadrak.

Co ważne banki walczące o ubankowienie Polaków coraz częściej oferuje konta oszczędnościowe, które pozwalają z jednej strony zaoszczędzić, a z drugiej dają elastyczny dostęp do gotówki. Są oferty pozwalające na łączenie rachunku tradycyjnego i oszczędnościowego. Dzięki temu pieniądze z jednego konta na drugie przelewają się automatycznie. Coraz częściej mamy też możliwość 2-3 krotnego wypłacania środków samemu z rachunku oszczędnościowego za darmo albo za symboliczną złotówkę. Wbrew pozorom klient też na banku zarobić może. Wystarczy tylko chcieć.

Lokata a konto oszczędnościowe

Posiadając wolne środki pieniężne nierzadko zastanawiamy się jak je ulokować. Jeśli jest to duża kwota, która nie jest nam potrzebna przez dłuższy okres a jednocześnie boimy się ryzyka to wybór jest w miarę prosty. W takim przypadku najlepsza będzie lokata długoterminowa. Pomijam obligacje, które aktualnie są niżej oprocentowane niż lokaty długoterminowe oraz fundusze inwestycyjne pieniężne oraz obligacji, które mogą być zbyt skomplikowane dla ‚zwykłych’ ludzi. Ale co wybrać, jeśli mamy wolną kwotę do ok. 5 000 – 10 000zł a pieniądze w pewnej chwili mogą nam być potrzebne? Tu mamy dwa produkty bankowe, które powinny nas zainteresować. Jest to lokata krótkoterminowa oraz konto oszczędnościowe. Lokaty zamrażają nasze środki na pewien określony czas. To my wybieramy na jak długo. Lokaty zaczynają się od jednodniowych od nawet kilkuletnich. Z reguły jest tak, że jeśli wyciągniemy nasze środki przed końcem terminu to tracimy należne odsetki. Czasami zdarza się również tak, że mimo to, że wyciągaliśmy nasze pieniądze wcześniej to dostajemy część odsetek. Jednak najlepszym wyjściem w przypadku lokat jest trzymanie środków pieniężnych na niej do terminu zapadalności. W przypadku konta oszczędnościowego odsetki naliczane są codziennie a dostęp do pieniędzy mamy nieograniczony (w przypadku oferty banku ING możemy wpłacać i wypłacać pieniądze, kiedy tylko chcemy). Teoretycznie druga opcja brzmi lepiej, ale zobaczmy jak to wygląda od strony finansowej.

Dostaliśmy 5 000zł. Za 3 miesiące musimy zapłacić czesne za studia. Nie chcemy trzymać pieniędzy na zwykłym koncie gdyż wiemy, że jest to bez sensu. Zastanawiamy się nad lokatą miesięczną, 3-miesięczną i kontem oszczędnościowym. Szukamy najlepszej oferty dla lokaty[1]. Znajdujemy lokatę miesięczną z oprocentowaniem 3,25% w skali roku oraz lokatę 3-miesięczną z oprocentowaniem 3,5% w skali roku. Są to lokaty, które nie wymagają założenia konta ani posiadania żadnego innego produktu w banku. Znaleźliśmy również konto oszczędnościowe oprocentowane 3,5% w skali roku. W tym przypadku musimy jednak założyć konto osobiste (bezpłatne). Przyjrzyjmy się poszczególnym ofertą:

lokata miesięczna 3,25% w skali roku

5 000[(1+0,0325/12)^3-1]= 5 0000.008147= 40,74zł

40,74*0,81= 33zł – po zapłaceniu podatku Belki właśnie tyle dostaniemy po 3 miesiącach

lokata 3-miesięczna 3,5% w skali roku

5 000*0,035/4= 43,75zł

43,75*0,81= 35,44zł

konto oszczędnościowe 3,5% w skali roku

5 000*[e^(0,035/4)-1]=43,93zł

43,93*0,81= 35,59 zł

A co by się stało gdyby oprocentowanie konta oszczędnościowego spadło do 3%?

5 000*[e^(0,03/4)-1]= 37,64

37,64*0,81= 30,49zł

Jeżeli oprocentowanie lokaty i konta oszczędnościowego jest równe to wybór jest prosty. Konto oszczędnościowe wygrywa. Nie dość, że dostajemy trochę więcej pieniędzy to możemy je wypłacić, kiedy chcemy. Ale jeśli konto oszczędnościowe oprocentowane jest niżej niż lokata to sytuacja się zmienia. W tym przypadku różnica o 0,5% między lokatą 3-miesięczną a kontem oszczędnościowym to 14% na korzyść lokaty. Czyli dosyć sporo. Ale czy lokata jest na pewno lepsza? Co się stanie, gdy po okresie niepełnych 2 miesięcy nastąpi pewien czynnik losowy? Tym czynnikiem niech będzie nagły wydatek na naprawę samochodu. Brakło nam 500zł. Musimy wyciągnąć pieniądze z lokaty lub konta oszczędnościowego. Z lokaty miesięcznej zostanie nam ok. 11zł, z 3-miesięcznej nic nie dostaniemy i tutaj wybija się konto oszczędnościowe gdyż na nim najlepiej zarobimy. Zarobek ten wyniesie ok. 20zł, czyli o ok.100% więcej niż z lokaty miesięcznej. Dlatego przy wyborze między kontem oszczędnościowym a lokatą musimy zadać sobie kilka pytań. Czy lokata jest wyżej oprocentowana niż konto oszczędnościowe? Czy w przypadku konta oszczędnościowego są jakieś dodatkowe opłaty? Jak duże jest prawdopodobieństwo, że wyciągniemy pieniądze przed okresem zapadalności lokaty? Jeśli lokata i konto oszczędnościowe są tak samo oprocentowane a do tego konto osobiste, które musimy założyć jest darmowe to wybór powinien paść na konto oszczędnościowe. Jednak, jeśli lokata jest wyżej oprocentowana to głównym pytaniem jest czy może się tak zdarzyć, że wypłacimy pieniądze przed końcem lokaty. Jeśli nie to wybieramy lokatę. Jeśli tak to wybór powinien paść na konto oszczędnościowe.